外贸人对美国银行十大误解-货款3天都没到账应该怎么办？

美国银行合规培训

国际银行合规培训分享要点：

1.货款 3 天都没到账应该怎么办？

2.汇款信息写错了怎么办？

3.银行是如何处理错名入账？错名入账时黑客惯用手法

4.客户付了钱还能退回去吗？

5.黑客诈骗还是熟人做案？

6.诈骗案和纠纷案关键点在哪里？

7.预防黑客的技巧

8.手续费到底多少算高？我见过的几个案例和故事，看银行是否多收钱。

9.银行为什么要销户？

10.五种 PAYPAL 提现方式和六种离岸收款对比

11.ABA,IBAN,SORT,ACH是啥？

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分享要点：

1.货款3天都没到账应该怎么办？

大家好，我是叶骏呈，义乌鸿馨，因为长期奋斗在一线市场，我沟通过上千个外贸人，对外贸人还是有比较了解的，我发现外贸人现在有三个痛点，任何一个痛点都比外贸更让你头痛，你看看我讲的对不对？

第一个:找不到客户？找不到客户的原因不是因为懒，是英雄没用武之地，锅都没有你怎么做菜？没有科学上网你怎么上GMAIL，谷歌，FACEBOOK？

第二个:痛点就是收不了钱，一切谈妥了发现账号被封了，四处求医问药，不管你和谁合作，因为只有钱到你口袋，才是你自己的钱。找工厂代收工厂看你利润这么高，把你客户抢了，找物流代收发现物流年年换账号，假如你不退税，肯定会随便找个理由不帮你收钱，找朋友收款怎么催账？本来就是帮忙的最后搞的不欢而散，最终的解决方案都是是开一个自己的账户，

第三个:你也找到客户了，你也收到钱了，最后你收到一封邮件，兄弟，你侵权了，等着赔钱吧，一共才赚了几万美金，连庆功宴都开了，最后还要赔钱，我讲的有没有道理？今天我帮各位解决其中一个痛点，那就是收款。

为什么要懂银行？

SWIFT已经存在50年了，50年内不可能出现其他的产品代替他，我讲直接一点，第一：你走了他还在，避免不了就搞懂他。你走了他还在，你在他的规则下面生存，等他走不如你更了解他一点，淘汰SWFIT肯定不是另外一个SWIFT,而是区块链等新技术，

第二：银行是服务业，因为服务太差，服务基本靠吼，开户基本靠走，存款必须要有，靠人不如靠己，比如马云就说银行还是当铺，的确银行需要改革，银行真的有很多问题，但是你也需要纠正一些收款的错误观念。我希望听完以后基本90%情况下你不需要联系任何银行经理了，你可以独立的处理收款，

①3天没到账怪谁?

最好的银行服务之一就是没有服务或者提前培训，意思就是最好不要联系银行经理，和物流公司不同，联系银行经理越多代表服务真的不好，

我问你一个问题，假如今天有人给你寄快递，过了三天你都没有收到，你会怎么做？你会不会打电话给送快递的小哥，把快递小哥骂一顿？不会吧，我只是一个送快递的，兄弟，你骂我做什么啊？那我见到不是这样的情况，我见到很多人快递没收到，真的会开始骂快递小哥的，

快递没收到，你应该怎么做呢？你应该去问你的客户所要快递单号或者打电话给快递公司查询，这才是正常的逻辑，那你今天货款三天没到，你汇怎么做，大部分人会把收款的银行臭骂一顿，因为他们认为都是你的错，肯定是钱到了你不给入账，兄弟，我只是一个收钱的，你骂我做什么呢？这不是一个道理吗？你应该怎么做呢？你应该找付款行索要快递单号呀，也就是我们说的SWIFT MT103报文，

什么是SWIFT？SWIFT就是银行用的QQ微信，什么是MT103？MT103就是一封邮件，和你们用的PI不是一模一样吗？我那天汇钱，汇了多少，清清楚楚的。

那水单和MT103是什么关系呢？水单=预约取件，MT103=快递单号

我们还是拿寄快递举个例子，你要寄快递出去，你打了个电话预约快递上门取件对吧，预约上门取件这个动作就是水单，你和快递公司申请你要寄快递，快递公司知道你要寄快递了，他会上门取件，但是不巧那个快递员请假了或者看错忘记了，或者快递公司爆仓了，怎么办？假如你说快递不想寄了怎么办？？反悔了

所以水单的意思就是你和银行预约要汇钱，银行也收到你的钱，那银行什么时候汇出去呢？MT103就代表银行帮你汇出去，所以假如长期不到账一定要把快递单号拿过来，你说对不对。

3天内没到账的原因

70%是因为付款行没有付出来，这时候就要问对方要汇款的快递单号了，我们见到超过一半都是收款行没有付出来。

5%是因为转机，汇钱就像做飞机，比如从瑞士去往中国上海，很多时候没有直达的航线，我们就需要转机，转来转去就容易拖时间。比如菲律宾银行没有芝加哥银行直达，就要中转渣打银行，平时需要2天到账，这时候就会变成3天到

15%是因为被退回了，比如公司名字写错，账号写错，SWIFT写错等等，

有的时候银行合作伙伴多了，他自己也不是很清楚，特别是前面的销售人员，

①【欧盟付欧元】欧元到账被退回的情况，比如有位客户通过罗马尼亚打欧元过来，是通过WIRE TRANSFER过来或者香港打欧元过来，很多时候欧元账号只接受【欧盟】付【欧元】通过【SEPA】过来，不支持SWIFT方式付款。

②【制裁国家被退回】，比如原来有个斯里兰卡的客户，MT103报文也要了，最后才发现斯里兰卡被制裁了，钱早就到了，但是被退回去了。

超过3天不到账的3种可能性

可能性①客户没给你水单，没报文，就是忽悠你发货呢！越着急越想骗你。

可能性②合规调查，特别是私对公，个人涉及到反洗钱，税务等问题。比较容易调查，银行合规就是根据合理性原则来判断的，假如是公司汇给公司肯定好很多。而且，你这笔钱，打到香港，或者国内都会好很多，更合逻辑。你汇私人，都有合规风险。你这笔钱很有可能被美国合规审查了，美国对于反洗钱查的很严，你现在是通过中国的公司，欧洲的银行账号，汇到美国银行一个中国人的银行账号里，必然涉及到反洗钱的问题，如果汇到一个对公账户，那性质就不一样了，也没那么复杂。个人涉及到反洗钱，税务等问题。而且，重点是，你是中国人，在美国开了账号，属于非居民账号，这类账号，通常也是美国银行的高风险账号。

2ABA,IBAN,SORT,ACH是啥？

我问各位一个问题，假如你很少做进口生意，今年你从韩国买一批化妆品，一切都谈好了，最后到了付款阶段了，你想怎么付？你会怎么问？最好对方有微信收款，因为付款人首先考虑的是自己方便不方便对吧？你一定会问他：你有大陆的银行卡或者微信支付吗？那以此类推，假如今天老美从你这里买鼠标，一切都谈好了，到了付款的阶段的，老美一定会问：你有美国的银行卡或者可以付信用卡吗？我翻译过来就是：你有IBAN吗？你有ABA routing Number吗?你有SORT吗？一般美国银行或者有通过美国合作银行打款都可能会问你所要ABA.

欧盟外国家收欧元容易被退款。欧元有一个误区，每个银行的欧元账号不一定可以全球收欧元，比如我们的欧元账号就是只能在欧盟国家【欧元支付区】收欧元，比如香港或者迪拜打过来欧元是不支持的，这也是很多消费者的误区，同时被退款可能涉及很多中间行，导致退款时间也比较久。

ACH是自己转自己，WIRE是转给别人

ACH TRANSFER主要用途是自己的多张银行卡互转或者公司财务给上万员工发工资等，ACH 就是打款时候不要人工审核的意思，不涉及合规问题，WIRE TRANSFER就是需要合规审核，查的到来源的。ACH TRANSFER 汇款每笔只要3-10美金，电汇(Wire transfer)每笔要$30，WIRE是银行人工处理，所以手续费贵，ACH是电脑处理，所以便宜，一定要邮件提醒【美国客户或者像你索要aba号的客户】不要用ACH付款过来，英文是【ACH Transfer NOT accepted. Wire Transfer Only accepted】